Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Хорошо известно, что больше всего вопросов у Росстрахнадзора всегда было к компаниям, активно занимающимся страхованием жизни. Особый интерес регулятора вызывали страховщики, у которых свыше 70% собранных премий приходилось на долгосрочное страхование жизни, пишет издание.

Финмаркет, 2 ноября 2006 г.

Страхование жизни. Старое по-новому?

1843 просмотра

Хорошо известно, что больше всего вопросов у Росстрахнадзора всегда было к компаниям, активно занимающимся (или занимавшимся) страхованием жизни. Особый интерес регулятора вызывали страховщики, у которых свыше 70% собранных премий приходилось на долгосрочное страхование жизни.

Во многих случаях такой показатель воспринимался однозначно: компания "отмывает" деньги своего клиента, то есть налицо сговор, в котором реальное страхование жизни даже не подразумевается. А подразумевается и имеет место быть попытка уйти от уплаты налогов с помощью "схемного страхования".
Руководство Росстрахнадзора настолько болезненно относилось к таким попыткам, что даже окрестило схемное страхование "родовой травмой рынка". По оценкам Росстрахнадзора, в 2004 году реальный рынок страхования составлял в России только 54%, а в секторе страхования жизни - лишь 3%. Несколько менее пессимистичны оценки экспертов Всероссийского союза страховщиков: они считают, что 4-5 лет назад на долю "схем" при страховании жизни приходилось порядка 90-95%. Однако, как легко убедиться, оптимистичный и пессимистичный взгляд на "славное прошлое" рынка страхование жизни разнится на 1-2%, а общий вывод никто не оспаривает: в предыдущие несколько лет этого сегмента страхования практически не существовало. Зато были прецеденты увода от налогообложения огромных сумм. Если верить представителям Росстрахнадзора, бескомпромиссная борьба регуляторов со "схемщиками" принесла не меньшие, а возможно, даже большие плоды, чем борьба Центробанка с "банками-отмывателями" или "банками-обнальщиками". Руководитель Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзора) Илья Ломакин-Румянцев считает, что общая ситуация в секторе начала улучшаться в 2005 году, когда "серые схемы" в страховании жилья уменьшились до 78%. А за девять месяцев 2006 года, реальное страхование жизни составило от 50% до 70%. Достигнуты такие результаты были нехитрым способом: с помощью отзывов лицензий у наиболее рьяных "схемщиков". Остальные компании, как говорят участники рынка, стали сами сокращать долю своего бизнеса, приходящуюся на страхование жизни: каким бы привлекательным, с финансовой точки зрения, не было бы "схемное страхование", терять из-за него лицензию на осуществление банковской деятельности никому не хочется.
Однако как бы не выплеснуть вместе с водой ребенка: по мнению экспертов, страхование жизни является принципиально важной сферой деятельности страховых компаний. И совсем отказываться от него, особенно в преддверии прихода в Россию филиалов иностранных страховщиков, в высшей степени неразумно. "За этим бизнесом будущее", - говорит президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Александр Коваль. По его мнению, именно рынок страхования жизни может стать главным "яблоком раздора" между российскими компаниями и западными "варягами", потому что в данном случае речь по определению идет о "длинных" финансовых ресурсах. О тех самых "длинных деньгах", о которых мечтает любая страховая компания.
При этом, как подчеркивает Александр Коваль, у "западников" в этих вопросах есть очевидные преимущества по сравнению с российскими компаниями. "При этом страховании на уровень минимальной рентабельности страховщики выходят через 10-15 лет после оформления полиса, а до этого они несут одни затраты, - поясняет глава ВСС". С учетом этого становится совершенно понятным, что пойти на такую роскошь могут либо филиалы иностранных банков, не испытывающие дефицита в финансировании, либо крупнейшие национальные компании, круг которых по определению узок.
При этом на "западников" будет работать огромный опыт, накопленный ими в сфере страхования жизни. Для России это - новый и пока не слишком популярный продукт: по всем социологическим опросам, подавляющее большинство россиян пока предпочитает тратить сбережения, чем страховать свою жизнь. Для иностранных компаний это - нормальная сфера деятельности, ничуть не менее "освоенная", чем страхование недвижимости, или ответственности топ-менеджеров и медицинского персонала. Наконец, у иностранных компаний, приходящих в Россию, нет комплекса страха перед этой сферой деятельности, а российские компании, как признаются сами страховщики, напуганы не слишком благосклонным отношением регулятора к страхованию жизни, как к одной из сфер страховой деятельности.
Впрочем, не все так однозначно, и далеко не все участники рынка уверены в безоговорочной победе иностранных страховщиков над российскими при "дележке" рынка страхования жизни. Глава перестраховочной компании "Москва Ре" Сергей Дедиков считает, что очевидных преимуществ у "западников" будет меньше, чем это кажется на первый взгляд. Так, например, вряд ли филиалы крупных западных страховщиков могут рассчитывать на большую популярность у россиян, чем Ингосстрах, Росгосстрах или РОСНО. "Россияне больше знакомы с банками, чем со страховыми компаниями, на банковском рынке они ориентируются куда легче, - говорит Сергей Дедиков. - А у нас если на страховой рынок выйдет филиал крупного и очень известного на Западе страховщика, то это не значит, что люди стразу к нему потянутся". Не потянутся, потому что просто не поймут сразу, кто он, зачем пришел, и чем лучше уже имеющихся на рынке национальных компаний, считает эксперт.

Феликс КУЛОВ
Личные деньги

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »